Um banco texano de quarenta anos está assumindo protagonismo nacional para desafiar a investida de Wall Street em dominar a indústria de ativos digitais.
O United Texas Bank (UTB) obteve a aprovação do Office of the Comptroller of the Currency (OCC) para converter-se de uma instituição financeira com charter estadual para um banco com charter nacional em 15 de maio, afirmou Scott Beck, presidente e CEO da empresa, à CoinDesk na quarta-feira.
A mudança de conversão, acrescentou Beck, é para posicionar seu banco favorável às criptomoedas como a principal ponte entre a indústria de criptomoedas e as instituições financeiras tradicionais, além de fornecer serviços de ativos digitais, os quais, disse ele, o UTB tem anos de experiência entregando plenamente, enquanto “Wall Street continua a avançar com cautela.”
A conversão concedida pela OCC veio com duas condições que Beck afirmou terem sido cumpridas agora. “Essas condições foram satisfeitas a partir de hoje, 27 de maio,” disse ele. Desde 2024, a UTB operava sob uma Ordem de Consentimento com o Federal Reserve, relacionada ao seu Ato de Sigilo Bancário e à infraestrutura de conformidade.
“Em vez de encarar isso como um revés, tratamos como um mandato para construir algo excepcional, e assim o fizemos. O resultado é o UTB PRISM SENTINAL, nossa plataforma proprietária de conformidade BSA/AML,” afirmou ele.
O marco torna o UTB um dos primeiros bancos nos EUA a concluir com sucesso uma conversão da OCC desde a promulgação da Lei Dodd-Frank há 15 anos, acrescentou Beck. Ele afirmou que a conversão também posiciona de forma única o UTB como uma ponte entre empresas de criptomoedas em todo o mundo e o sistema bancário dos EUA, acesso que pouquíssimos bancos estão dispostos a oferecer atualmente.
“O conceito do United Texas Bank é o de um centro de valor centralizado,” disse o presidente do UTB, um banco que ele próprio afirmou ser desconhecido nacionalmente, mas amplamente procurado por empresas de cripto.
“Se você é um participante do mercado de ativos digitais, não consegue abrir uma conta no Bank of America ou no Citibank. Mas pode ir ao United Texas Bank e basicamente ter acesso completo ao dólar americano”, afirmou ele, acrescentando que seu banco vem prestando serviços a empresas cripto renomadas há cerca de cinco anos, movimentando mais de US$ 120 bilhões em transações anualmente para elas.”
Ao lado dos gigantes
Beck explicou que a conversão estratégica do OCC coloca a instituição com sede em Dallas no mesmo patamar dos gigantes financeiros como Bank of America e JPMorgan Chase, concedendo-lhe a mesma licença federal, plenos poderes fiduciários e acesso direto aos sistemas de transferência eletrônica (wire) e ACH do Federal Reserve, mantendo ao mesmo tempo o seguro do FDIC que possuía.
No entanto, diferentemente das tradicionais firmas de Wall Street que estão começando a explorar o ecossistema cripto, a UTB já “sustenta uma grande parte da liquidez global de cripto, processando US$ 10 bilhões por mês em volume em dólares americanos para bancos estrangeiros, mesas de balcão (OTC) e grandes exchanges.
A UTB não está sozinha na corrida por uma posição competitiva dentro do crescente setor de criptomoedas nos Estados Unidos. Na semana passada, Minnesota assinou em lei novas regras permitindo que bancos locais concorram com Wall Street por lucros em criptomoedas. Os bancos estaduais e cooperativas de crédito uniram forças com legisladores para impulsionar uma legislação que lhes conceda autorização para oferecer serviços de custódia de criptoativos aos seus clientes.
Para a UTB, a conversão representa uma mudança operacional ambiciosa, acrescentou Beck. Enquanto startups de criptomoedas passaram anos buscando autorizações limitadas, baseadas apenas na confiança, que as impedem de acessar as infraestruturas de pagamento do Federal Reserve, a autorização nacional da UTB contorna essas restrições completamente.
Um marco nos EUA
“Somos os primeiros a avançar para o cenário bancário nacional com acesso completo ao Federal Reserve para transferências bancárias e ACH,” acrescentou Beck.
Ao se afastar do Departamento de Bancos do Texas e posicionar-se diretamente sob a supervisão do OCC, o UTB alinhou sua estrutura corporativa com o poder executivo do governo federal, protegendo seus clientes do cenário regulatório fragmentado que historicamente sufocava as empresas de cripto, afirmou Beck.
Para capitalizar ainda mais com sua atualização federal, o banco está lançando o UTB Atomic, uma rede de pagamentos em tempo real impulsionada por inteligência artificial, projetada para restaurar a infraestrutura de liquidez 24 horas que colapsou quando Silvergate e Signature Bank fez.
Em um mercado de criptomoedas 24/7, os fechamentos tradicionais dos bancos criam enormes gargalos de liquidação para traders institucionais que operam às 3:00 da manhã. A UTB Atomic resolve isso ao permitir a compensação instantânea fora do balanço entre clientes institucionais, enquanto uma rede paralela de IA, a UTB Prism Sentinel, realiza continuamente a vigilância em tempo real da blockchain para neutralizar riscos de conformidade, explicou Beck.
O maior desafio que as grandes instituições financeiras enfrentam é a capacidade de realmente rastrear o que está acontecendo à medida que os pagamentos são processados,” disse Beck, acrescentando que o sistema foi projetado especificamente para navegar por limites regulatórios futuros, como os enquadramentos federais de stablecoins sob o Lei GENIUS e Lei da Clareza.
Com um serviço abrangente de custódia de ativos digitais e um departamento fiduciário de serviço completo previsto para ser lançado neste verão, a UTB pretende conectar as finanças tradicionais ao mercado cripto, posicionando-se como a infraestrutura financeira nativa para a próxima era do comércio global, afirmou Beck.
